Raport_Metrohouse_i_Expander_Styczen_2016.pdf

(905 KB) Pobierz
Styczeń 2016
W SKRÓCIE:
Tylko 4 z 17 banków nie wprowadziło jeszcze podwyżek marż
Znacząco pogorszyła się dostępność kredytów hipotecznych
Ostatnie miesiące roku przyniosły znaczący wzrost zainteresowania kredytami
hipotecznymi
Sprzedający zakończyli rok 2015 wyjątkowo wysoką, jak na ostatnie 12 miesięcy,
podwyżką cen. W grudniu w 15 analizowanych miastach ceny ofertowe wzrosły
o 1,1%.
Ceny mieszkań na zamknięcie roku 2015 zostały ukształtowane w przeważąjącej
mierze w ciągu ostatnich 4 miesięcy roku.
Najbardziej stabilne pod względem cenowym rynki nieruchomości wtórnych to
Warszawa i Gdynia, gdzie w okresie ostatnich 12 miesięcy doszło do nieznacznych
zmian w kosztach ponoszonych przez nabywców.
We Wrocławiu odnotowujemy największą zmienność cen. W ciągu 12 miesięcy ich
poziom kształtował się pomiędzy 4 900 zł do 5 600 zł za metr kwadratowy.
O ponad 9 proc. taniej niż rok temu kupujemy mieszkania w Krakowie. Obecnie
przeciętny koszt mkw. wynosi 5 639 zł. Średnia cena ofertowa jest znacznie
wyższa – 6 540 zł.
KREDYTY HIPOTECZNE
Według zapowiedzi polityków wprowadzenie podatku
bankowego miało nie przełożyć się na koszt kredytów. Tak
się jednak nie stało. Tylko 4 z 17 banków nie wprowadziły
jeszcze podwyżek marż. Znacząco spadła też dostępność
kredytów. Na szczęście mamy rekordowo niskie stopy
procentowe co powoduje, że mimo wszystko kredyty nadal
można uznać za dość tanie.
Podwyżki marż wprowadziły już niemal wszystkie banki. Największe
zaobserwowaliśmy w Alior Banku, Deutsche Banku i Bank Pekao.
Zmian nie wprowadziły jeszcze natomiast BZ WBK, ING Bank Śląski,
Millennium i PKO BP. Obecny poziom marż jest najwyższy od 2010 r.
Trzeba jednak dodać, że oprocentowanie kredytu zależy nie tylko od
marży, ale również od stawki WIBOR. Ta jest natomiast na bardzo
niskim poziomie (1,71%), co powoduje, że średnie oprocentowanie
udzielanych teraz kredytów to ok. 4%. Tymczasem w 2010 r., przy
podobnym poziomie marż, wynosił ok. 6%.
Wzrost marż oraz zalecenia KNF dotyczące sposobów obliczania kosztów utrzymania spowodowały, że
w styczniu po raz kolejny znacząco spadła przeciętna zdolność kredytowa. W przypadku rodziny
z dochodem wynoszącym 5 000 zł netto jeszcze w grudniu wynosiła 438 tys. zł, a obecnie już tylko
382 tys. zł. Warto dodać, że w ostatnich 6 miesiącach przeciętna dostępna kwota kredytu
aż w 7 bankach spadła o ponad 100 000 zł. Najbardziej w Pekao, o 220 000 zł.
Dodatkowo od stycznia dwukrotnie (z 4 do 8) wzrosła liczba banków, które nie udzielają kredytów
osobom posiadającym tylko 10% wkładu własnego. W rezultacie tych zmian w tym roku trudniej jest
uzyskać kredyt hipoteczny. Z drugiej jednak strony, dzięki rekordowo niskim stopom procentowym,
średnia zdolność kredytowa wciąż jest znacznie wyższa niż np. w 2010 r. czy 2012 r. (wykres 3).
Wiele osób zdążyło uzyskać kredyt jeszcze zanim opisane wyżej zmiany weszły w życie. Według BIK
wartość kredytów mieszkaniowych, o które wnioskowano w listopadzie była o 15,8%, a w grudniu
o 17,3% wyższa niż przed rokiem. Gwałtowny wzrost zainteresowania wynika jednak nie tylko z chęci
uzyskania kredytu jeszcze przed podwyżkami marż czy przed zaostrzeniem wymogów dotyczących
wkładu własnego. Największy wpływ miało wprowadzenie korzystnych zmian w programie „Mieszkanie
dla młodych”. Na wspomniane czynniki nałożyła się korzystna sytuacja na rynku pracy i dość dobra
dostępność kredytów. To wszystko spowodowało, że pod koniec roku wielu Polaków zdecydowało się
na zakup mieszkania.
Tab. 1 Kredyty w PLN z wkładem własnym 25%
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu
Koszt kredytu
Bank
w pierwszych
5 latach
Marża
Oprocentowanie
Bank BPH
ING Bank Śląski
PKO Bank Polski
BZ WBK
Citi Handlowy
BGŻ BNP PARIBAS
BOŚ
Bank Pekao
Bank Pocztowy
Millennium
Credit Agricole
Raiffeisen Polbank
Deutsche Bank
Euro Bank
mBank
Alior Bank
Getin Bank
46 701 zł
52 009,01
56 217 zł
57 969 zł
58 085 zł
59 872 zł
60 583 zł
61 133 zł
61 353 zł
62 052 zł
62 582 zł
63 560 zł
64 216 zł
64 366 zł
67 667 zł
68 578 zł
76 052 zł
1,35%
1,65%
1,84%
1,69%
2,00%
2,35%
2,00%
2,09%
1,99%
1,89%
1,90%
2,20%
2,30%
2,00%
2,10%
2,60%
2,77%
3,07%
3,42%
3,56%
3,41%
3,72%
4,12%
3,77%
3,81%
3,71%
3,62%
3,55%
3,92%
4,02%
3,72%
3,82%
4,32%
4,42%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab. 2 Kredyty w PLN z wkładem własnym 10%
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu
Koszt kredytu
w pierwszych 5
latach
Marża
Bank
Oprocentowanie
BZ WBK*
PKO Bank Polski
Bank Pekao
Bank Pocztowy
mBank
Raiffeisen Polbank
Deutsche Bank
Alior Bank
Getin Bank
BZ WBK*
PKO Bank Polski
Bank Pekao
Bank Pocztowy
57 702 zł *
61 661 zł
61 907 zł
67 312 zł
68 877 zł
69 415 zł
69 564 zł
71 236 zł
84 484 zł
57 702 zł
61 661 zł
61 907 zł
67 312 zł
1,69%*
2,01%
2,09%
2,40%
2,20%
2,55%
2,50%
2,80%
2,87%
1,69%
2,01%
2,09%
2,40%
3,41%*
3,73%
3,81%
4,12%
3,92%
4,27%
4,22%
4,32%
4,52%
3,41%
3,73%
3,81%
4,12%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla
klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą
kwotę kredytu, jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża
i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab. 3 Kredyty w ramach programu Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 15%, o pozycji decyduje koszt kredytu
Koszt kredytu
Bank
w pierwszych
5 latach
Marża
Oprocentowanie
BZ WBK*
PKO Bank Polski
Bank Pekao
Millennium
BGŻ BNP PARIBAS
Euro Bank
Raiffeisen Polbank
Alior Bank
BOŚ
Deutsche Bank
Getin Bank
57 781 zł *
61 800 zł
63 004 zł
64 716 zł
66 082 zł
66 943 zł
69 020 zł
71 315 zł
72 061 zł
72 082 zł
81 535 zł
1,69%*
2,11%
2,19%
2,09%
2,25%
2,06%
2,55%
2,80%
2,20%
2,74%
2,87%
3,41%*
3,83%
3,91%
3,82%
4,02%
3,78%
4,27%
4,32%
3,97%
4,46%
4,52%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla
klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą
kwotę kredytu, jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża
i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Wykres 1. Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika:

Zgłoś jeśli naruszono regulamin